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A menudo nos llegan a SegurBonus clientes con algunas dudas sobre los seguros médicos o de salud. Hoy queremos hablar de una de las cuestiones que más dudas traen, ¿qué es la retribución flexible en un seguro médico? A continuación te detallamos todo lo que necesitas saber.
Concepto de retribución flexible
Es una fórmula que permite a los empleados de una empresa decidir cómo quieren percibir su retribución bruta anual, destinando una parte a la contratación de servicios con beneficios fiscales y económicos.
Esta ventaja fiscal también está disponible para aquellos trabajadores por cuenta propia que tributan por estimación directa y cuentan con la ventaja de poder minorar sus ingresos en lo que destinen a un seguro médico, hasta el límite de 500€ por cada miembro de la unidad familiar que esté incluido.
Ahorro fiscal eligiendo la retribución flexible en el seguro médico
Para este ejemplo vamos a tomar como referencia
- Una persona casada con dos hijos, por lo que la unidad familiar estará formada por 4 personas.
- El aporte anual será de 1800€, no superando así los 500 euros inviduales.
- La persona asegurada al comienzo de año negocia con la empresa que sea esta quien se haga cargo del importe del seguro.
- El sueldo del asegurado supongamos que es de 45 mil euros.
Veamos ahora cuál sería la cuota de IRPF en la situación que el trabajador paga el seguro por si mismo y cuál en aquella en la que lo paga la empresa, de forma que podamos ver la ventaja y el ahorro que se genera eligiendo la forma de retribución flexible en el seguro médico.
- Caso 1: Seguro médico pagado directamente por el trabajador con su sueldo.
- Caso 2: El seguro médico es pagado por la empresa minorando sus percepciones salariales, sin reducir la cotización a la Seguridad Social.
CASO 1 | CASO 2 | |
SALARIO | 45.000,00 euros | 43.200,00 euros |
Pago por parte de la empresa del seguro médico | 0,00 € | 1.800,00 € |
Retribución Total Real | 45.000,00 € | 45.000,00 € |
Pago por parte del trabajador del seguro médico | 1.800,00 € | 0,00 € |
cuota IRPF | 10.949,00 € | 10.229,00 € |
Ahorro generado : 720€
% ahorro sobre 1.800€ de seguro: 40%
Como podemos ver la retribución flexible en el seguro de salud ofrece grandes ventajas, en este caso y con los cálculos hechos se produce un ahorro del 40% para la unidad familiar.
Ventajas de la retribución flexible y el seguro de salud
- Ahorro Fiscal: Probablemente sea la ventaja más llamativa para el trabajador. Los seguros están exentos de IRPF hasta 500€ al año por asegurado (salvo en País Vasco).
- Descuentos por contratación colectiva: Si la empresa contrata varios seguros es probable que la compañía de algunos descuentos.
- Asesoramiento de salud a través de plataformas digitales: Contar con un seguro de salud privado permite el asesoramiento 24 horas de especialistas en medicina general, pediatría, etc.
- La retribución variable en el seguro de salud es totalmente voluntaria. Es decir, no todos los empleados tienen por qué destinar parte de su sueldo a esos servicios.
Es muy probable que trabajadores por cuenta propia y ajena desconozcan estos beneficios. Podrían conseguir un gran ahorro si la empresa pagase dicho importe sin producir ningún sobre coste para esta y generando para el trabajador una gran ventaja fiscal. Además la empresa seguirá cotizando a la Seguridad Social, así que se entiende que es una gran ventaja.
Este tipo de acciones y seguros médicos cuentan con muchas ventajas, tan solo hay que conocerlas y saber aplicarlas.
¿Crees que necesitas ayuda? En SegurBonus somos especialistas en seguros de salud y vida por lo que podemos asesorarte sin ningún compromiso. Además, somos mediadores de seguros por lo que no nos debemos a ninguna compañía, esto nos permite ofrecer al cliente el mejor servicio sin debernos a ninguna aseguradora en concreto, velando así por los intereses del asegurado y las mayores coberturas.