Simulador hipoteca Excel: plantilla gratis

simulador hipoteca excel

¿Estás considerando la compra de una vivienda? Sabemos que entender los entresijos de una hipoteca puede resultar a veces muy complicado. Por eso, en Segurbonus, queremos facilitarte las cosas. Hemos elaborado un Simulador de Hipoteca en Excel, una herramienta sencilla que te ayudará a despejar tus dudas, totalmente gratis. Además, te ofreceremos consejos clave sobre qué saber antes de firmar tu hipoteca con el banco, para que puedas ahorrar mucho dinero. 

Entender la simulación de un cuadro de una hipoteca

Cuando se trata de hipotecas, uno de los aspectos más importantes es comprender cómo se amortiza el préstamo a lo largo del tiempo. Nuestro Simulador de Hipoteca en Excel es una herramienta sencilla en este sentido, ya que te permite visualizar el cuadro de amortización de manera clara y detallada. Este cuadro no solo muestra tus pagos mensuales, sino que también desglosa cuánto de cada pago se destina a reducir el capital y cuánto se va en intereses. Esta visión integral es esencial para evaluar diferentes escenarios de hipoteca, como una hipoteca variable o una mixta, y para planificar tu futuro financiero con mayor precisión.

Cómo calcular la amortización de un préstamo hipotecario

El cálculo de la amortización de un préstamo hipotecario puede parecer complejo, pero nuestro simulador lo simplifica. Utiliza fórmulas de Excel para calcular automáticamente los intereses y el capital en cada cuota, basándose en variables como el importe del préstamo, el tipo de interés y el plazo del préstamo. Esta herramienta es especialmente útil para entender cómo fluctúan los pagos en una hipoteca con interés variable y cómo los pagos extraordinarios pueden reducir el plazo y el coste total del préstamo.

Simulador hipoteca Excel gratis

En Segurbonus, creemos que el acceso a herramientas financieras debería ser sencillo y sin coste. Por eso, te ofrecemos nuestro Simulador de Hipoteca en Excel completamente gratis. Esta herramienta práctica te permitirá calcular de manera precisa los detalles de tu hipoteca, desde la amortización hasta los intereses, todo en un formato fácil de usar y entender.



      ¿Qué gastos no entran en la amortización hipotecaria?

       Con nuestra plantilla podrás ver el porcentaje de devolución de tu deuda frente al pago, pero no te muestra todos los gastos. ¿Por qué? Porque hay gastos que no vas a poder amortizar. Estos son: 

      1. Gastos de constitución de la hipoteca: Como cliente de un banco tendrás que hacerte cargo del coste de la tasación de tu vivienda y de la copia de la escritura notarial.
      2. Comisiones: Sí, los bancos no son ONGs y cada entidad financiera tiene unos porcentajes en comisiones, cada banco tiene las suyas por lo que debes consultar e informarte antes. 
      3. Gastos asociados a la compra de la vivienda: Este simulador de hipoteca que te hemos proporcionado no incluye por ejemplo los honorarios de la gestoría, notaría, el Registro de la propiedad, etc.
      4. Gastos asociados a productos: ¿Sabes que el banco te va a exigir tener un seguro de vida? En caso de que ocurra algo, el banco debe asegurarse que podrá cobrar la parte proporcional que falte. Pero, puedes ahorrar mucho dinero (te lo contamos en el apartado de abajo) si contratas dicho seguro de vida con una aseguradora independiente del banco.  Otros productos, por ejemplo, pueden ser tarifas inmobiliarias, planes de pensiones, etc. 
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       Qué saber antes de pedir una hipoteca 

      Antes de solicitar una hipoteca, es crucial estar bien informado. Hay varios aspectos que debes considerar para asegurarte de que estás tomando la decisión correcta. Por ejemplo, es importante entender las cláusulas abusivas que podrían estar escondidas en los contratos de hipoteca. Estar al tanto de estos detalles puede ahorrarte no solo dinero, sino también futuros dolores de cabeza.

      Además, es esencial considerar cómo una hipoteca afectará a tu seguro. En Segurbonus, somos especialistas en seguros de vida y cómo estos pueden desvincularse de tu hipoteca y ahorrar hasta un 50% al año, sí puedes ahorrar hasta el doble simplemente contratando el seguro de vida independiente de la hipoteca (sea o no con nosotros). Además, es vital entender cómo calcular la penalización del banco en caso de que decidas desvincular tu seguro de hogar o vida de tu hipoteca.Si estas pensando en dar de baja un seguro de vida vinculado a tu hipoteca puedes echar un vistazo a este modelo para reclamar tu seguro de vida de hipoteca.

      También es importante saber si puedes desgravar el seguro de hogar o vida en tu hipoteca, ya que esto puede influir en tus finanzas a largo plazo.

      Otro aspecto a tener en cuenta es cómo una hipoteca puede verse afectada por cambios en tu vida personal, cómo saber qué pasa con la hipoteca en caso de divorcio

      Como ves, si estás pensando en contratar una hipoteca debes tener en cuenta todos estos factores. Además, si estás interesado en calcular otros aspectos financieros, te invitamos a utilizar nuestra calculadora de seguros de vida y a leer nuestro post sobre cómo calcular la pensión de viudedad. En Segurbonus somos mediadores  de seguros, es decir, no nos debemos a ninguna compañía por lo que siempre buscamos cubrir todas las necesidades de los usuarios. ¿Crees que podemos ayudarte? Puedes ponerte en contacto con nosotros y juntos buscaremos la mejor solución para que puedas ahorrar mucho dinero al contratar tu seguro de vida y tu hipoteca. 

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